РАДИО Online
ЛОВУШКА ДЛЯ ДОВЕРЧИВЫХ
Мошенники существовали всегда, однако XX век преподнес человечеству новую форму отъема денег, при которой доверчивые люди сами несут кровно заработанные средства злоумышленнику. У карагандинцев до сих пор на слуху случаи с финансовой пирамидой «Optovka», в результате деятельности которой пострадало более 700 человек, а финансовый ущерб по итогам аудиторской проверки составил почти 2 миллиарда тенге.
Собственно говоря, финансовая пирамида – это структура, действующая за счет вкладов физических лиц, которые стремятся в короткие сроки получить выгоду и значительные проценты от своих вложений. Стоит заметить, что выплаты процентов таким плательщикам осуществляется не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Таким образом, деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов. Так вот, чтобы вступить в пирамиду, нужно внести вступительный взнос. Задачей данного «уникального способа заработка» является привлечение новых участников, готовых внести денежные средства, и за счет которых вам перепадет определенный процент. Затем в определенный момент организатор, накопив некоторую сумму, еще и придержав ненадолго выплаты, чтобы сумма стала еще больше, испаряется со всеми деньгами. В результате в прибыли остаются лишь самые верхние слои пирамиды, а участники, пришедшие позже, остаются ни с чем.
Первый зафиксированный факт создания финансовой пирамиды восходит к началу 1920-х годов в США. Она появилась благодаря изворотливому уму Чарльза Понци, эмигранта из Италии, и ее крах сопровождался небывалым скандалом. Сопоставимый по размаху случай произошел в 1990-х годах в Албании, это была настоящая трагедия. Семь крупных пирамид привлекли около двух миллиардов долларов, что составило 30% годового ВВП страны. После краха пирамид в 1997 году правительству пришлось привлекать армию к наведению порядка и усмирению разгневанных вкладчиков. Погибли люди, а правительство страны было вынуждено уйти в отставку.
Не избежало этого явления и постсоветское пространство. Так, в 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около двух с половиной миллионов человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей. В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой по разным оценкам пострадало 10-15 миллионов вкладчиков. В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания «Хопер-Инвест», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 миллиардов неденоминированных рублей. В 1993-1994 годах компания «Властелина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 миллиардов рублей. Также одновременно с «МММ» действовала компания «Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север» – финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
Сейчас финансовые пирамиды все больше ориентируются на интернет-пользователей. Одной из самых крупных интернет-пирамид в истории стала организованная создателем «МММ» Сергеем Мавроди виртуальная биржа «Stock Generation».
Среди пострадавших от финансовых пирамид – тысячи казахстанцев. Так, полицейские сообщали, что за последнее десятилетие в Казахстане пресечена деятельность свыше 20 различных финансовых пирамид. Число пострадавших от действий мошенников превысило 5 тысяч человек. В частности, два года назад такие данные приводились в комитете Мажилиса по законодательству и судебно-правовой реформе. К примеру, в 2012 году в Кокшетау было осуждено руководство микрокредитной организации ТОО «КазРосИнвестПроект», которые разработали схему незаконного хищения средств граждан под названиями «Касса взаимопомощи» и «Клуб миллионеров». В качестве пострадавших по данному делу были признаны 2647 человек. Сумма ущерба от действий мошенников составила свыше 603 миллионов тенге. В 2014 году сотрудниками ДВД Западно-Казахстанской области выявлена и ликвидирована финансовая пирамида, созданная для хищения денежных средств в особо крупных размерах у предприятий и предпринимателей малого и среднего бизнеса. Жительница города Уральск в течение 5 лет заключала с юридическими лицами фиктивные соглашения о предоставлении им грантов USAID на развитие среднего и малого бизнеса. Общий ущерб, причиненный обманутым предпринимателям, составил более 1 миллиарда тенге, которые были обналичены через банки второго уровня. В 2015 году житель Восточно- Казахстанской области в одиночку создал финансовую пирамиду, в которую вовлек более ста человек, и получил 300 миллионов тенге. В том же году мужчина из Атырау, открыв ТОО «Playtcoin» и не имея разрешения на проведение банковских операций, принимал от горожан денежные вклады. Всем клиентам компания обещала ежемесячные бонусы в размере 30 процентов от вложенной суммы. В результате деятельности финансовой пирамиды пострадали 134 человека, нанесенный им общий ущерб составил свыше 83 миллионов тенге. В 2016 году жертвами финансовой пирамиды в Алматы стали более 700 человек, а общая сумма нанесенного ущерба достигла 461 миллиона тенге. И это только отдельные примеры... В настоящее время по делу финансовой пирамиды «Optovka» ведется досудебное расследование. Установлено семь подозреваемых, руководитель фирмы Елена Колесникова содержится под стражей. Также полицейские заблокировали несколько счетов Елены Колесниковой. В частности, было установлено, что оборот денег на них составлял свыше трех миллиардов тенге. Кроме того, у женщины были изъяты четыре автомобиля. Ее арест вызвал нездоровый ажиотаж у целого ряда вкладчиков: как сообщили в прокуратуре Октябрьского района Караганды, в социальных сетях и мессенджерах появились призывы к организации митингов. Однако большинство вкладчиков приняло разумное решение, попросив привлечь Елену Колесникову к уголовной ответственности. Сообщается, что возврат средств потерпевшим будет осуществляться после вынесения судебного решения.
Каким же образом избежать попадания в ловко расставленные сети? У финансовой пирамиды есть несколько отчетливых признаков. Во-первых, это выплаты участникам пирамиды, четко не связанные с объемами продаж. Во-вторых, наличие рекламы, обещающей процентные выплаты с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований. Зачастую обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности, при этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. В-третьих, использование специфических терминов, вроде «форекс», «фьючерс», «трейдинг» и тому подобных, которые могут быть непонятными непрофессионалам. В-четвертых, существенная плата для стартового участия, но, тем не менее, доступная широкому кругу лиц (к примеру, $ 300-500). Это позволяет охватить «широкие массы», которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.
Необходимо помнить, что так называемой «халявы» не бывает: никто не станет из чистого альтруизма устраивать «аукцион невиданной щедрости». Именно поэтому лучше доверять банкам, которые честно все декларируют, выдают отчетности и нужную информацию, а также, если что-то случится, возвратят деньги в ходе судебного разбирательства. Да, процент там намного ниже, но зато это намного надежнее.
Собственно говоря, финансовая пирамида – это структура, действующая за счет вкладов физических лиц, которые стремятся в короткие сроки получить выгоду и значительные проценты от своих вложений. Стоит заметить, что выплаты процентов таким плательщикам осуществляется не за счет полученной от инвестиций прибыли, а за счет вкладов следующих участников. Таким образом, деньги, вращающиеся в пирамиде, на самом деле ничем не подкреплены, а потому рано или поздно такая структура не сможет обеспечить выплаты всем участникам, причем не только процентов, но даже непосредственно вкладов. Так вот, чтобы вступить в пирамиду, нужно внести вступительный взнос. Задачей данного «уникального способа заработка» является привлечение новых участников, готовых внести денежные средства, и за счет которых вам перепадет определенный процент. Затем в определенный момент организатор, накопив некоторую сумму, еще и придержав ненадолго выплаты, чтобы сумма стала еще больше, испаряется со всеми деньгами. В результате в прибыли остаются лишь самые верхние слои пирамиды, а участники, пришедшие позже, остаются ни с чем.
Первый зафиксированный факт создания финансовой пирамиды восходит к началу 1920-х годов в США. Она появилась благодаря изворотливому уму Чарльза Понци, эмигранта из Италии, и ее крах сопровождался небывалым скандалом. Сопоставимый по размаху случай произошел в 1990-х годах в Албании, это была настоящая трагедия. Семь крупных пирамид привлекли около двух миллиардов долларов, что составило 30% годового ВВП страны. После краха пирамид в 1997 году правительству пришлось привлекать армию к наведению порядка и усмирению разгневанных вкладчиков. Погибли люди, а правительство страны было вынуждено уйти в отставку.
Не избежало этого явления и постсоветское пространство. Так, в 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около двух с половиной миллионов человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей. В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой по разным оценкам пострадало 10-15 миллионов вкладчиков. В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания «Хопер-Инвест», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 миллиардов неденоминированных рублей. В 1993-1994 годах компания «Властелина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 миллиардов рублей. Также одновременно с «МММ» действовала компания «Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север» – финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
Сейчас финансовые пирамиды все больше ориентируются на интернет-пользователей. Одной из самых крупных интернет-пирамид в истории стала организованная создателем «МММ» Сергеем Мавроди виртуальная биржа «Stock Generation».
Среди пострадавших от финансовых пирамид – тысячи казахстанцев. Так, полицейские сообщали, что за последнее десятилетие в Казахстане пресечена деятельность свыше 20 различных финансовых пирамид. Число пострадавших от действий мошенников превысило 5 тысяч человек. В частности, два года назад такие данные приводились в комитете Мажилиса по законодательству и судебно-правовой реформе. К примеру, в 2012 году в Кокшетау было осуждено руководство микрокредитной организации ТОО «КазРосИнвестПроект», которые разработали схему незаконного хищения средств граждан под названиями «Касса взаимопомощи» и «Клуб миллионеров». В качестве пострадавших по данному делу были признаны 2647 человек. Сумма ущерба от действий мошенников составила свыше 603 миллионов тенге. В 2014 году сотрудниками ДВД Западно-Казахстанской области выявлена и ликвидирована финансовая пирамида, созданная для хищения денежных средств в особо крупных размерах у предприятий и предпринимателей малого и среднего бизнеса. Жительница города Уральск в течение 5 лет заключала с юридическими лицами фиктивные соглашения о предоставлении им грантов USAID на развитие среднего и малого бизнеса. Общий ущерб, причиненный обманутым предпринимателям, составил более 1 миллиарда тенге, которые были обналичены через банки второго уровня. В 2015 году житель Восточно- Казахстанской области в одиночку создал финансовую пирамиду, в которую вовлек более ста человек, и получил 300 миллионов тенге. В том же году мужчина из Атырау, открыв ТОО «Playtcoin» и не имея разрешения на проведение банковских операций, принимал от горожан денежные вклады. Всем клиентам компания обещала ежемесячные бонусы в размере 30 процентов от вложенной суммы. В результате деятельности финансовой пирамиды пострадали 134 человека, нанесенный им общий ущерб составил свыше 83 миллионов тенге. В 2016 году жертвами финансовой пирамиды в Алматы стали более 700 человек, а общая сумма нанесенного ущерба достигла 461 миллиона тенге. И это только отдельные примеры... В настоящее время по делу финансовой пирамиды «Optovka» ведется досудебное расследование. Установлено семь подозреваемых, руководитель фирмы Елена Колесникова содержится под стражей. Также полицейские заблокировали несколько счетов Елены Колесниковой. В частности, было установлено, что оборот денег на них составлял свыше трех миллиардов тенге. Кроме того, у женщины были изъяты четыре автомобиля. Ее арест вызвал нездоровый ажиотаж у целого ряда вкладчиков: как сообщили в прокуратуре Октябрьского района Караганды, в социальных сетях и мессенджерах появились призывы к организации митингов. Однако большинство вкладчиков приняло разумное решение, попросив привлечь Елену Колесникову к уголовной ответственности. Сообщается, что возврат средств потерпевшим будет осуществляться после вынесения судебного решения.
Каким же образом избежать попадания в ловко расставленные сети? У финансовой пирамиды есть несколько отчетливых признаков. Во-первых, это выплаты участникам пирамиды, четко не связанные с объемами продаж. Во-вторых, наличие рекламы, обещающей процентные выплаты с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований. Зачастую обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности, при этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. В-третьих, использование специфических терминов, вроде «форекс», «фьючерс», «трейдинг» и тому подобных, которые могут быть непонятными непрофессионалам. В-четвертых, существенная плата для стартового участия, но, тем не менее, доступная широкому кругу лиц (к примеру, $ 300-500). Это позволяет охватить «широкие массы», которая легко смирится с потерей таких средств без обращения в судебные органы.
Необходимо помнить, что так называемой «халявы» не бывает: никто не станет из чистого альтруизма устраивать «аукцион невиданной щедрости». Именно поэтому лучше доверять банкам, которые честно все декларируют, выдают отчетности и нужную информацию, а также, если что-то случится, возвратят деньги в ходе судебного разбирательства. Да, процент там намного ниже, но зато это намного надежнее.
[ Регистрация | Вход ]